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快闪刷透析96费改政策对POS机行业影响

发布时间:2020-09-07
发布者:快闪刷客服
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9月6日费改日已开始实施96费改政策了,今天快闪刷小编就和大家一起了解这个费改相关政策和对POS机行业的影响,银联早已在7月30日发布了“商密三级”的关于96费改政策的文件,而对于费改的政策制定,实际在2019年的7月30日已经发布,保密期限一年,近日终于公开。

 

先来看下文件原文:

 

 
96费改新政竟然已出台一年,原因是“商密三级”的银联涉密文件!(图2)

 

96费改新政竟然已出台一年,原因是“商密三级”的银联涉密文件!(图3)

 

96费改新政竟然已出台一年,原因是“商密三级”的银联涉密文件!(图4)

 

96费改新政竟然已出台一年,原因是“商密三级”的银联涉密文件!(图5)

 

 

从文件的题头就可以看到,明确标注有“商密三级”,期限为“一年”
 
从文件结尾处也能看到,文件的印发日期为2019年7月30日,而文件的公开发布日期为2020年7月30日,并且,在7月30日就已经主送“各成员机构”了。
 
也就是说,这份文件在一年前就已经出台了,而到了今年才公布。
 
而各第三方支付公司,在一个月之前,就已经获得了这份文件,早已获知今年费改到期后的新政了。
 
96费改新政竟然已出台一年,原因是“商密三级”的银联涉密文件!(图6)
 
 
根据文件显示,商户类别(MCC)为加油、交通运输售票、公共事业缴费、非营利性教育机构、非营利性医疗机构的,不再基于商户类别(MCC)给予优惠及减免费率。
 
对于适用现行重点行业优惠价格的,收单机构可按照特殊价格商户评估标准向属地银联分公司提交评估。对于逾期未通过评估的商户将从9月15日起按照新价格标准执行。
 
不管有没有支付机构向银联申请新的优惠类商户,也不管银联会不会审核通过,有一点是很明确的,就是这次96费改新政,并没有把之前的所有的优惠类商户、公益减免类商户全部取消,还是保留了一部分,留下了一个巨大的“口子”
 
96费改新政竟然已出台一年,原因是“商密三级”的银联涉密文件!(图7)
 
 
以往,很多支付公司的POS机“喜欢”跳码到5541加油站,此次加油的优惠费率取消,恢复到标准费率,支付公司将减少一个重要的跳码行业。
 
但是,文件中并没有提到MCC为5411的商户类别:超市,之前的5411超市类是属于优惠类商户,费率为0.38%,也是支付公司“喜欢”、而且经常跳码的行业。
 
此次文件中没有提出5411取消优惠,也就是说,5411超市类继续享受优惠类0.38%费率,继续延期
 
 
之前银联公布的优惠类及公益减免类商户MCC码如下:

 

优惠类:5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900
 
减免类:8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099
 
公益类:8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498

 

通过对比此次取消的优惠及减免类商户,我们发现有以下商户类别没有取消,继续按照原来的费率,即优惠类仍是0.38%,减免类仍是0费率。
 

本次没有取消优惠延期的MCC码:

 
优惠类:5411
 
公益类:8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498

 

96费改新政竟然已出台一年,原因是“商密三级”的银联涉密文件!(图8)

 

 

也就是说,如果支付公司想要跳码,不但不会“无码可跳”,而且还“大有可为”。
 
虽然本次新政取消了部分优惠类及减免类商户,但是支付公司还是可以跳码到MCC5411的优惠类0.38%费率的超市,甚至还可以跳码到MCC8651等等大量公益类0费率的商户
 
由此可见,本次96费改,对于取消优惠费率的真实商户,使用POS机具收款,费率将会上升,手续费增加,成本有所上涨;
 
而对于大量TX类的虚假商户,则没有太大影响,支付公司照样可以跳码到0.38费率甚至是0费率的行业。
 
96费改新政竟然已出台一年,原因是“商密三级”的银联涉密文件!(图9)
 
 
对于什么是“跳码”,什么是“96费改”,可能有些读者还不是很清楚,这里再次普及一下常识。

 

 

1、“96费改”是什么?
 
“96费改”是指《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知 (发改价格〔2016〕557号)》,本通知的内容规定于2016年9月6日起实施,俗称“96费改”。

 

96费改新政竟然已出台一年,原因是“商密三级”的银联涉密文件!(图10)

 

文中的收单机构即支付公司,发卡机构即发卡银行,清算机构即银联、网联等。
 
之前不同的商户类别(即MCC类别)所收取的手续费率有很多种,并且信用卡还有封顶收费,最高的还有1.25%的费率,比如珠宝首饰类MCC为5094,费率就是1.25%,而“96费改”后把商户简化分为了四大类:标准类、优惠类、减免类、特殊类。并且取消了信用卡的封顶收费。

 

96费改后,费率划分为:

A 标准类0.6% 

例:餐饮,娱乐,酒店,黄金珠宝,百货,箱包,饮酒,鞋帽针织等

 
B 优惠类(民生类)0.38%
例:家电,超市,加油站,航空售票,报刊杂志等
 
C 公益类 0费率 
例:公立医院,公立学校,慈善机构等
 
 
2016年的“96费改”规定:
 
“自本次刷卡手续费调整措施正式实施起2年的过渡期内,按照费率水平保持总体稳定的原则,对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠。
 
也就是说,按照规定,优惠类商户有两年时间过渡,2018年9月6号就没有优惠类商户了,所有优惠类商户都将恢复执行标准类商户的费率。
 
到了2018年时,随着过渡期限的临近,那些习惯了“跳码”的大品牌们坐不住了:以后没办法通过“跳优惠类”赚用户手续费了,这多难受啊,既然这样,那干脆咱直接涨价吧!
 
于是乎,在2018年9月6号来临之前,这些习惯了“跳码”的支付公司,纷纷发布上调费率通知:因不可抗政策因素,我们被逼无奈只能上调费率。
 
于是短短几个月内,大部份品牌从前一阶段的0.52%-0.6%费率,跃升至0.60%-0.68%了。
 
而仅有的从不“跳码”的那几家支付公司,此时并未跟随上涨费率,原因很简单:我们之前就没通过这条路子赚过黑心钱,因此这条路子是有是无,我们不受任何影响。
 
96费改新政竟然已出台一年,原因是“商密三级”的银联涉密文件!(图11)
 
 
然而没想到的是,后续银联又下发文件:
 
自2018年9月6日起2年内,继续对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易的银联卡发卡行服务费、网络服务费实行优惠,优惠费率维持不变(详见附件)。”
 
也就是说,优惠类商户费率没有恢复提高到标准类,而是再次延长两年期限
 
公告发布后,有些支付公司下调了费率回归到以前的水平,而有些则没有调整,一直持续维持在高费率。

而到了今年,2020年9月6日,正好又是优惠期限2年到期。

 
 
2、什么是“跳码”?
 
跳码指支付公司通过后台技术变造,将A类商户(0.6%)变成B类(0.38%)甚至是C类商户(0费率)后再上送到银联系统,收取商户的费用是按照A类(标准类商户)收取,而发卡行和银联收取的费用却是按变造后的商户向支付公司收取费用,这其中的利差就是支付公司跳码带来的额外“收益”。
 
打个比方,比如刷卡1万元购买珠宝,支付公司收取手续费60元(0.6%),但是,支付公司却不是把这60元拿去与发卡行、银联分配利润,而是向发卡行、银联报送跳码后的优惠类商户(0.38%)
 
通过这样跳码的方式,支付公司向发卡行、银联“谎称”只收到了38元,只拿38元与发卡行、银联分配利润,这样,支付公司就偷偷多赚了60-38=22元
 
目前95%的银行针对A类消费商户有积分,而B/C类商户无积分!线上扫码及快捷支付无真实商户,无积分!银联云闪付有真实线下商户,由于费率低一般都是B/C类商户!
 
对各位卡友来说,若长期刷卡无商户或无积分,信用卡不是降额就是封卡
 
因为信用卡的发卡银行不是慈善机构,发行信用卡最终还是以盈利为目的。如果银行长期没有收益,或收益太低,就会把你的信用卡额度收回,把这个额度去给能让银行获得更多收益的其他优质客户
 
96费改新政竟然已出台一年,原因是“商密三级”的银联涉密文件!(图12)
 

 

今年8月,已经有多家支付公司推出了新的POS产品投放市场,正是由于各支付机构早在一个月前就拿到了该文件,心里早有了定心丸,所以才敢在9月6日还未到时,就推出新产品,并且大力推广。
 
所以,广大支付人,现在不用再纠结96费改了,而且之前在6月份监管层出台的要求“一机一户”、“一机一码”的新政也明确了有一年的过渡期,市场不等人,干就完了
 
本次的费改文件还有一个重要的细节,那就是不像2018年那样的,提出了2年的优惠期限。
 
本次政策已经取消了部分优惠类及减免类的商户,但是,对于剩下没有取消的,并没有说明是延长多久的期限,是延期2年,还是永久延期,不得而知。
 
可能银联也许是看到了每次到了费改优惠期到期时,每次到了这个年份,这个时间节点,支付公司就疯狂涨价,支付行业剧烈波动,市场动荡,混乱不堪
 
(今年以来,已经有60多款POS机涨价上调费率,突破历史记录)
 
而如果没有了这个时间节点,可能会使支付行业更加平稳有序,避免暴涨暴跌,而银联如果需要调整优惠类或减免类商户,随时都可以出台文件,不需要以2年为时间节点,政策更加灵活,并且游刃有余
 
96费改新政竟然已出台一年,原因是“商密三级”的银联涉密文件!(图13)
 
 
从2016年“96费改”开始,至2018年9月6日的过渡期,再到宣布优惠延期两年,无疑是属于跳码机的狂欢时期。很多支付公司依靠着跳码这一“杀手锏”快速回本,轻松翻倍赚,效益暴增。
 
并且,还有更多的支付公司,借口96费改到期而涨价上调费率
 
实际上,对于不跳码的POS机,96费改没有任何影响,因为本来就不跳码,都是0.6%的标准类商户;而对于跳码的POS机,目前来看,还可以继续跳码,既然可以继续通过跳码捞钱,那么借口96费改而涨价,就是扯蛋


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